收到香港銀行調(diào)查信，香港銀行又現(xiàn)凍結(jié)和關(guān)戶浪潮？干貨收藏怎么解決你的離岸賬戶開(kāi)戶問(wèn)題

香港匯豐銀行從2016年起，就開(kāi)始注銷、關(guān)閉各大離岸公司賬戶，英國(guó)公司，群島公司更是首當(dāng)其沖。最近的這兩年，香港恒生/香港渣打/香港星展銀行等也陸續(xù)加入了關(guān)戶大軍，一般銀行關(guān)戶，一年關(guān)兩次，一次關(guān)半年。看最近的2019年香港銀行發(fā)展大事件，3月香港星展銀行關(guān)賬戶，4月香港恒生銀行大批量銷戶，7-8月香港大華銀行關(guān)戶，11-12月香港匯豐銀行關(guān)戶。

另外公司海外賬戶被注銷這事，銀行從來(lái)是不會(huì)公開(kāi)通知的。這兩天，瑞豐德永陸續(xù)收到了不少個(gè)客戶的反饋，他們收到了香港恒生銀行發(fā)來(lái)的「限制戶口服務(wù)通知書(shū)」，提示客戶「由于本行未收到貴公司對(duì)本行提出之問(wèn)題作出妥善回應(yīng)，本行隨后曾致函通知貴公司有關(guān)戶口將被限制。而貴公司的恒生戶口將于 2020年6 月 10日被凍結(jié)，所有存入及提取款項(xiàng)將不獲辦理。」。

上一次這么密集的收到客戶被凍結(jié)賬戶，要求注銷的通知，就發(fā)生在19年年底還有18年底，大家經(jīng)常咨詢我們，為什么就是香港銀行會(huì)頻繁出現(xiàn)這類問(wèn)題？主要原因還是是監(jiān)管問(wèn)題，至于說(shuō)其次是挑客戶，不是主要原因，當(dāng)然也是一小部分因素。

一、香港難開(kāi)戶及大規(guī)模關(guān)戶和凍結(jié)賬戶原因：

開(kāi)立賬戶越來(lái)越難，關(guān)戶越來(lái)越多，出現(xiàn)此情況， 大概是以下幾種情況:

1、 可疑交易增多。2017 年香港地區(qū)“可疑交易報(bào)告”數(shù)量達(dá)到最高峰。洗錢、 恐怖資金等操作，都可能發(fā)生在可疑交易中。因香港無(wú)外匯管制等特點(diǎn)， 大量不明資金快速在香港流動(dòng)，可疑交易的重災(zāi)區(qū)發(fā)生在香港銀行業(yè)。香 港金管局自 2015 年起下狠心整頓銀行業(yè)以及不當(dāng)操作重罰(詳細(xì)數(shù)字以 及事例，可在香港金融管理局網(wǎng)站查詢)

2、 2017 年 CRS 正式上線。為履行 CRS 職責(zé)，香港有關(guān)部門對(duì)本地金融機(jī)構(gòu) 進(jìn)行更細(xì)致的監(jiān)管，以便收集涉稅的金融賬戶數(shù)據(jù)，與成功配對(duì)的國(guó)家/ 地區(qū)自動(dòng)交換。

2017年9月，香港與75個(gè)國(guó)家（地區(qū)）開(kāi)展第一次金融賬戶信息自動(dòng)交換，到2020年將會(huì)達(dá)到126個(gè)國(guó)家（地區(qū)）。這也是18年底出現(xiàn)大關(guān)戶潮的主要原因之一。

為嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，香港銀行業(yè)對(duì)已有賬戶，自查自糾。另一方面，新設(shè)立賬戶，要求 越來(lái)越多。

根據(jù)香港金管局 2018 年發(fā)布的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監(jiān)管方法》， 在對(duì)香港進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，銀行業(yè)被認(rèn)定為【高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)】。被認(rèn)定為高 風(fēng)險(xiǎn)，就要更嚴(yán)格的調(diào)查和監(jiān)管。

根據(jù)香港《打擊洗錢條例》:銀行等金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)其客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，并保 存相關(guān)記錄備查，并向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出相關(guān)調(diào)查的指引。一旦違反該條例，金融機(jī) 構(gòu)及其機(jī)構(gòu)人員都將面臨嚴(yán)厲的處罰。 >對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理層、職員最高刑罰是罰款 100 萬(wàn)港元和監(jiān)禁 7 年 >對(duì)金融機(jī)構(gòu)最高罰款 1000 萬(wàn)港元，或因違反條例所得金額的 3 倍。

以上 ，可以理解為為什么出現(xiàn)戶口不好開(kāi)的行情，以及銀行為什么大規(guī)模關(guān)戶的情況出現(xiàn)，且不時(shí)出現(xiàn)關(guān)戶浪潮！

二、怎么維護(hù)限有香港銀行賬戶：

每家銀行不同，且沒(méi)有明確的指引。從經(jīng)驗(yàn)來(lái)看3個(gè)月內(nèi)賬戶活動(dòng)一下是保險(xiǎn)的，下面的一些方法可能對(duì)大家有些幫助，拿出小本本快點(diǎn)記！

1、敏感國(guó)家的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國(guó)：伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶安全；

2、公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

3、不要大額資金整存，整取；保持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi)；

4、經(jīng)常運(yùn)作，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；

5、請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱等信息有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；

6、如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無(wú)法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。

三、香港銀行最不喜歡的行為：

被懷疑洗黑錢，最傻的是下面兩種行為

1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)�幾十萬(wàn)美金現(xiàn)金，第二天估計(jì)就要你關(guān)賬戶了。

2、N個(gè)賬戶匯入，集中了一段時(shí)間，再一次性匯出去。來(lái)的錢有問(wèn)題，去的地方有問(wèn)題。

四、香港過(guò)港開(kāi)放時(shí)間：

說(shuō)了香港銀行最近這幾年種種，大家知道怎么維護(hù)和使用賬戶了吧，還不清楚的只能咨詢了……另外加上最近封關(guān)，香港也過(guò)不去，本來(lái)好多客戶想5月8日去香港，開(kāi)了下面的去香港時(shí)間，小編的心又碎了。

五：怎么解決現(xiàn)在需要用海外賬戶問(wèn)題：

很多人關(guān)心海外開(kāi)戶的問(wèn)題，具體開(kāi)戶每個(gè)銀行需要的文件不一樣，銀行資費(fèi)不一樣，適合開(kāi)哪個(gè)銀行需要具體分析，建議每個(gè)客戶找到適合自己的客戶，不要看別人怎么用啦！不清楚自己適合哪個(gè)銀行賬戶也沒(méi)有關(guān)系啦，可以找自己的代辦公司咨詢。

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全球21個(gè)國(guó)家/地區(qū)47個(gè)城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過(guò)30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來(lái)西亞上市公司，名列財(cái)富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國(guó)知名公司。

服務(wù)涵蓋：上市公司秘書(shū)、新股上市及股票登記、債務(wù)托管及受信，財(cái)富管理，海外信托和基金會(huì)設(shè)立，香港及離岸公司注冊(cè)，特許牌照申請(qǐng)，企業(yè)架構(gòu)，財(cái)稅咨詢，會(huì)計(jì)安排，人力資源、薪酬管理，綜合性商務(wù)、企業(yè)及投資者服務(wù)等領(lǐng)域。

擁有豐富知識(shí)的精英團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全球化業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

瑞豐德永是“為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值，為行業(yè)樹(shù)立品牌典范”核心價(jià)值觀的踐行者，秉持“全球化運(yùn)營(yíng)，國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)，致力于每一位客戶的滿意和成功”的服務(wù)宗旨，務(wù)實(shí)為中國(guó)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展拓展價(jià)值版圖。

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