9月29日，銀監會宣布，批復同意浙江網商銀行和上海華瑞銀行兩家民營銀行籌建。加上兩個多月前批復前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行籌建，首批試點的5家民營銀行已全部獲準籌建。

      然而，民營銀行的破殼并非一帆風順，[注冊新西蘭公司]其中不乏發起人變動、經營模式轉換等曲折。

      2013年6月，國務院常務會議將設立民營銀行列入金融改革的重要內容。一時間，各地掀起民營銀行申報熱潮。甚至有民營企業家中途改變發展戰略，全身心投入到民營銀行申請的行列中。

      銀監會此前披露的民營銀行試點標準顯示，試點方案當中要有自擔剩余風險的安排；考量發起人、股東有辦好銀行的資質條件和抗風險能力；股東自愿接受監管的條件，防止自擔風險責任落空；有差異化的服務，實施有限牌照；有可行的風險處置計劃安排。

      今年3月，銀監會就根據以上五大標準在上報的民營銀行方案中選出了5家銀行作為首批試點。此后，銀監會和民營銀行參與方也進一步細化試點銀行可行性報告和籌建方案。到今年7月中下旬，銀監會對試點民營銀行相關材料進行審核，7月25日首次批復前海微眾銀行、溫州民商銀行以及天津金城銀行進行籌備。

      直到昨日，隨著銀監會宣布批復同意浙江網商銀行和上海華瑞銀行兩家民營銀行籌建，首批試點的5家民營銀行已全部獲準籌建。
     
      “優中選優”，這是銀監會對從各地民營銀行申報方案中最終挑選出這5家銀行的評價。那么這5家民營銀行究竟“優”在哪里？

      據銀監會相關負責人稱，風險自擔和風險處置計劃方面，這5家銀行均在試點方案當中有所安排。真正“打動”監管層的，可能在于這5家銀行在差異化服務方面提出來的發展模式。

      今年3月，5家試點民營銀行的名單首次披露時，涵蓋了四種經營模式：阿里發起的銀行定位為“小存小貸”；騰訊定位為“大存小貸”；天津定位為“公存公貸”；其他兩家則體現特定區域，服務當地的小微企業、金融消費者。如今，除了騰訊發起設立的前海微眾銀行改為“小存小貸”之外，其他模式均未發生變化。

      “（浙江）網商銀行會堅持小存小貸的業務模式，主要滿足小微企業和個人消費者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬以下的存款產品和500萬以下的貸款產品。”該行發起人、浙江螞蟻小微金融服務集團（下稱“小微金服集團”）副總裁俞勝法表示。

      上海華瑞銀行籌建負責人則表示，該銀行將為中小企業的融資難、融資貴探索解決模式；為客戶打造差異化的智慧銀行。“堅持特定區域經營的原則”是華瑞銀行發展模式的一大定位，充分發揮上海自貿區特色，形成面向自貿區的、涵蓋“結算、投資、融資、交易”的專屬金融產品和服務體系。

      其他3家方面，前海微眾銀行定位為重點服務個人消費者和小微企業；溫州民商銀行則為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域“三農”提供普惠金融服務；天津金城銀行則是“公存公貸”模式，重點發展天津地區的對公業務。

      “民營銀行的破殼，對整個銀行業體系而言會產生鲇魚效應。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)對《第一財經（微博)日報》說。

      不過，盡管5家民營銀行全部破殼，[新西蘭公司注冊]但其間也有諸多“曲折”。

      在這段民營銀行破殼的過程中，復星或許是在媒體上“出鏡率”最高的一家發起人：其先后與均瑤和阿里談了兩場“戀愛”。

      在今年7月開始的變局之前，復星與均瑤一起，是上海華瑞銀行的共同發起人。在股權方面，自單一股東持股比例上限被放寬至30%以后，均瑤和復星一度都堅持這一最大持股比例。平分秋色的股權背后，或會產生的議題是雙方在董事會的話語權，以及董事長和行長的人選落定。

      這個“議題”最終沒有答案，取而代之的是復星的離場。《第一財經日報》上個月從一名監管方消息人士處獲悉，一開始有撮合兩家企業成全一樁“美事”的想法，“但此后兩家集團呈現的經營銀行思路各有特色，就支持兩家分別搞了。”

      銀監會昨日批復的兩家民營銀行籌建公告顯示，華瑞銀行發起人分別為上海均瑤（集團）有限公司認購該行總股本30%股份，上海美特斯邦威服飾股份有限公司認購該行總股本15%股份。

      最終在上海華瑞銀行的發起過程中，均瑤牽手了美邦服飾。

      不過，復星集團并未就此退出民營銀行試點的舞臺，其旗下的上海復星工業技術發展有限公司出現在了浙江網商銀行的發起人名單中。網商銀行的發起人分別為小微金服集團認購該行總股本30%股份；上海復星工業技術發展有限公司認購該行總股本25%股份；萬向三農集團有限公司認購該行總股本18%股份；寧波市金潤資產經營有限公司認購該行總股本16%股份。

      “過去五年來，復星作為阿里小貸的發起股東，一直深入參與其運營發展，這使得我們對于網商銀行的模式有著較為深刻的理解。因此，我們對申請設立的浙江網商銀行充滿信心。”復星集團針對為何成為網商銀行的發起人回復稱。

      另一方面，股東出現變化的，不僅僅是上述兩家銀行。天津金城銀行申報方案顯示，天津商匯與華北集團承擔了發起人的角色。不過在銀監會批復籌建的公告中，發起人天津商匯變成了麥購（天津）集團有限公司。

      對此，銀監會的說法是，因天津商匯不完全符合民營銀行股東條件，主動提出退出該民營銀行的發起和設立。在股東資質方面，試點民營銀行的股東資質是按照中資商業銀行對股東的資質條件來要求的。

      除了股東的變化，[新西蘭注冊公司]如前文所述，前海微眾銀行的發展模式也發生了變化。在今年3月銀監會披露的信息中，騰訊發起設立的民營銀行是“大存小貸”模式，而批復籌建方案中，前海微眾銀行已經將發展模式悄然變為“個存個貸”，重點服務個人消費者和小微企業。

      銀監會表示，這考慮了所在地的經濟金融的情況和股東的優勢，亦是針對目標客戶的特定需求而做的調整。