雷人的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新在不斷上演著鬧劇。[盧森堡公司注冊]繼手機(jī)App平臺“OK車險(xiǎn)”上線“貼條險(xiǎn)”之后，近日網(wǎng)上投資社交平臺“雪球”又稱要聯(lián)合保險(xiǎn)公司推“跌停險(xiǎn)”，這些所謂的保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)則與保險(xiǎn)功能沒有絲毫聯(lián)系，有制造噱頭之嫌。昨日，保監(jiān)會正式表態(tài)“跌停險(xiǎn)”預(yù)約投保涉嫌違法。

　　“偽保險(xiǎn)”被揭穿

　　保監(jiān)會官網(wǎng)昨日發(fā)布通知稱，發(fā)現(xiàn)某互聯(lián)網(wǎng)投資社交平臺可預(yù)約與股價(jià)波動相關(guān)的“跌停險(xiǎn)”產(chǎn)品，該網(wǎng)站稱其目前正與國內(nèi)某保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，不久將正式推出此產(chǎn)品。對此，保監(jiān)會明確表態(tài)，“跌停險(xiǎn)”預(yù)約投保涉嫌違法，將對相關(guān)情況做進(jìn)一步調(diào)查，及時公布調(diào)查結(jié)果。盡管通知公布不久就再次撤銷，但這也表明了監(jiān)管部門對于此類所謂創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的態(tài)度。

　　保監(jiān)會所指的某互聯(lián)網(wǎng)投資社交平臺即指“雪球”。4月1日，“雪球”對外高調(diào)宣布，“為了1.2億被忽視的人”，將推出跌停險(xiǎn)，股票跌停之后對客戶進(jìn)行賠付。具體而言，針對凡是擁有A股有效賬戶且年齡在18周歲以上的客戶，單只股票最低投保金額為100元，投保期內(nèi)，投保人的股票如果發(fā)生跌停，“跌停險(xiǎn)”最高可獲得1萬元的賠付。

　　北京商報(bào)曾于4月2日獨(dú)家刊發(fā)《非險(xiǎn)企奇葩“保險(xiǎn)”被指挑戰(zhàn)監(jiān)管》一文，曝光“跌停險(xiǎn)”的偽創(chuàng)新。目前跌停險(xiǎn)并沒有正式推出，只能提前預(yù)約，而預(yù)約的前提是需要下載“雪球”App，并關(guān)注官方賬號“跌停險(xiǎn)”。

　　保監(jiān)會明確指出，只有保險(xiǎn)公司才是開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的合法機(jī)構(gòu)，且所開發(fā)的產(chǎn)品需向中國保監(jiān)會報(bào)備，才可由保險(xiǎn)公司或具備資質(zhì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售，目前，保監(jiān)會未接到有保險(xiǎn)公司開發(fā)此類險(xiǎn)種的報(bào)告。

　　頻頻上線造噱頭

　　“雪球網(wǎng)利用‘保險(xiǎn)’概念進(jìn)行惡意炒作，保監(jiān)會有義務(wù)出面糾正大家對保險(xiǎn)錯誤的概念。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇對北京商報(bào)記者表示。對于涉嫌違法的認(rèn)定原因，保監(jiān)會指出，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不受人為因素影響，不可控，而股票“跌停”是可以受人為因素影響的。

　　但令人無語的是，就在保監(jiān)會發(fā)布通知之后，“雪球”的官方微博卻開始打太極，暗指“跌停險(xiǎn)”是在4月1日所開的愚人節(jié)玩笑。“雪球”官方微博表示，“向組織保證：雪球會一直很乖，不做違法的事情，真要推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，也一定會合法合規(guī)”。然而，這樣的玩笑卻是在一個公號官微上正式發(fā)布的，并列出了有關(guān)“跌停險(xiǎn)”的詳細(xì)介紹，包括適用人群、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)項(xiàng)目等，而用戶還可以成功預(yù)約。有粉絲認(rèn)為“雪球”的玩笑開大了。

　　無獨(dú)有偶，此前市場一度熱議的“貼條險(xiǎn)”也曾被保監(jiān)會指明為“偽保險(xiǎn)”，隨后因配合調(diào)查被迫停售，而就在4月1日，發(fā)布“貼條險(xiǎn)”的手機(jī)App“OK車險(xiǎn)”也不消停，還稱要推出針對即將播出的電影《變形金剛4》的一款無厘頭“汽車人變形險(xiǎn)”，大有挑釁監(jiān)管之嫌。

　　以上“偽保險(xiǎn)”均由第三方平臺造出。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的“偽創(chuàng)新”也并不少。此前，有保險(xiǎn)公司推出“世界杯遺憾險(xiǎn)”、“搖號險(xiǎn)”、“霧霾險(xiǎn)”等。

　　“偽保險(xiǎn)”放大金融風(fēng)險(xiǎn)

　　此前，保監(jiān)會就曾公布叫停因帶有賭博或博彩性質(zhì)的“偽保險(xiǎn)”。據(jù)介紹，保險(xiǎn)的核心功能是保障功能，而“跌停險(xiǎn)”類似對賭游戲，有博彩嫌疑，利用“跌停險(xiǎn)”對股價(jià)波動進(jìn)行保障有可能進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)。這些產(chǎn)品雖然帶著“險(xiǎn)”字，但并未體現(xiàn)保險(xiǎn)對客觀事件的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

　　保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局昨日申明，鼓勵“互聯(lián)網(wǎng)+”與保險(xiǎn)結(jié)合的創(chuàng)新，但堅(jiān)決反對打著產(chǎn)品創(chuàng)新的幌子，誤導(dǎo)消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)識，開發(fā)或銷售帶有賭博或博彩性質(zhì)的產(chǎn)品。

　　北京商報(bào)記者近日還了解到，[注冊伯利茲公司]目前眾安保險(xiǎn)聯(lián)合美團(tuán)網(wǎng)站、人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合餓了么網(wǎng)站推出“外賣保險(xiǎn)”，眾安保險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)針對美團(tuán)所有在線商家，使用美團(tuán)外賣消費(fèi)的用戶一旦出現(xiàn)食品安全問題，直接通過在線方式提交醫(yī)療證明等相關(guān)材料，即可獲得眾安保險(xiǎn)的賠付。目前餓了么平臺上近20萬家餐廳中，人保財(cái)險(xiǎn)推出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首期合作將全面覆蓋品牌餐廳，對于普通餐廳，也將會在近期全面推廣。

　　對此，郝演蘇表示，雖然餓了么、美團(tuán)平臺有利用保險(xiǎn)概念拼服務(wù)做營銷之嫌，但“外賣保”創(chuàng)新性地將互聯(lián)網(wǎng)和食品安全責(zé)任結(jié)合起來是值得業(yè)界肯定的，它在引導(dǎo)食品安全責(zé)任意識方面發(fā)揮著積極的作用。