離岸賬戶規(guī)范操作指南

1. 具有真實(shí)的交易背景

目前，大量注冊(cè)在CRS交換轄區(qū)，且沒(méi)有關(guān)聯(lián)在岸企業(yè)的離岸賬戶被銀行通知注銷賬戶。如果僅是單一的離岸賬戶，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯來(lái)往，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則可能會(huì)被銀行通知凍結(jié)或注銷賬戶。資金往來(lái)基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定，最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。

2. 不與敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行往來(lái)交易

每家銀行都有自己的敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家名單，主要包括伊朗、朝鮮、敘利亞、蘇丹、古巴、俄羅斯、阿聯(lián)酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦等酋長(zhǎng)國(guó))、沙特、土耳其、巴基斯坦等。盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。

3. 保持賬戶長(zhǎng)期活躍

離岸賬戶不要長(zhǎng)期余額為0，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶可能會(huì)有關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)檫@些賬戶不能給銀行帶來(lái)收益，反而導(dǎo)致了管理成本的上升。出于自身利潤(rùn)的考慮，在開戶時(shí)，會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的篩選。另外，如果注冊(cè)公司及賬戶，后期不需要使用此賬戶，一定要正規(guī)注銷賬戶。

4. 減少或不與個(gè)人交易

個(gè)人交易(來(lái)自個(gè)人賬戶的匯款)會(huì)影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查。公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公付款，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份。

5. 避免非法交易

有一種情況值得注意，那就是用自己的賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。不清楚對(duì)方資金來(lái)源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，你的賬戶和個(gè)人也將受牽連。另外要注意，不要存入大額現(xiàn)金，也不要多個(gè)賬戶匯入同一賬戶之后一筆轉(zhuǎn)出。

6. 積極配合銀行調(diào)查

開戶時(shí)要確保預(yù)留給銀行的手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱和通訊地址是有效的，因?yàn)槿缯�策有變，銀行會(huì)發(fā)送通知或者調(diào)查表，比如合規(guī)調(diào)查表等文件。所以要確保預(yù)留的聯(lián)系方式可以及時(shí)接收開戶行信息并及時(shí)回復(fù)銀行，配合銀行相關(guān)調(diào)查，以免因銀行沒(méi)有收到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉。

離岸賬戶關(guān)停潮勢(shì)在必行，新開戶還面臨被拒的風(fēng)險(xiǎn)?

開戶不成功的原因

1. 資料未準(zhǔn)備齊全

大部分開戶被拒絕是由于資料不齊全，其中又有不少開戶方因未能及時(shí)提供有效文件，拖延了申請(qǐng)時(shí)間而導(dǎo)致申請(qǐng)失敗，在銀行留下開戶不成功的記錄。

2. 公司名稱含有敏感詞匯

公司注冊(cè)時(shí)名稱沒(méi)有排除類似“信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球”等敏感字眼，銀行開戶審核則很難通過(guò)，一般這種情況銀行都會(huì)要求提供相關(guān)的資料審核。

3. 公司的年?duì)I業(yè)額或交易頻率未能達(dá)到銀行要求

有些銀行會(huì)對(duì)新開戶公司的年?duì)I業(yè)能力和交易頻率進(jìn)行評(píng)估，若不能達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)，可能會(huì)要求客戶適當(dāng)選擇定期存款和理財(cái)產(chǎn)品，但部分客戶不愿意存款或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致銀行開戶失敗。

跨境貿(mào)易中，離岸賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。盡管磨難重重，外貿(mào)商為了不耽誤業(yè)務(wù)，只能冒著更大的風(fēng)險(xiǎn)和成本鋌而走險(xiǎn)。

目前，外貿(mào)出口商(尤其是外貿(mào)SOHO)的應(yīng)對(duì)方式主要有以下幾種:

1、通過(guò)個(gè)人銀行賬戶收匯

外貿(mào)商用個(gè)人賬戶收款屬于逼上梁山的選擇，因?yàn)槭苤朴谕夤芫终�策，個(gè)人賬戶每年最多只能結(jié)匯5萬(wàn)美金，當(dāng)外貿(mào)商的年交易額高于5萬(wàn)美元時(shí)，需要更換多個(gè)賬戶給客戶，給客戶帶來(lái)諸多不便，甚至?xí)�讓客戶失去信任感。另外，�?duì)公賬戶與對(duì)私賬戶之間的匯款在國(guó)內(nèi)受管制比較嚴(yán)格，可能會(huì)造成貨款被銀行攔截、到賬時(shí)間延遲等不便。

2.通過(guò)朋友公司賬戶代收

當(dāng)自己的離岸賬戶不幸被凍結(jié)或關(guān)閉，而客戶正等著收款信息匯款時(shí)，擁有離岸賬戶的外貿(mào)朋友成為了雪中送碳的人。通過(guò)朋友的公司賬戶代收貨款，既違背銀行賬戶的使用原則，也會(huì)使朋友賬戶面臨一定的操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)��?dǎo)致賬戶被凍結(jié)或注銷;同時(shí)發(fā)票和收款公司的不一致也會(huì)讓買家產(chǎn)生信任問(wèn)題;最后，款項(xiàng)的結(jié)算完全取決于朋友之間的交情，具有很大不確定性。

3.通過(guò)出口代理的賬戶收匯

通過(guò)出口代理公司收款看似只是“用錢辦事”，但也將面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。首先，通過(guò)代理收款時(shí)，需要提供相關(guān)的客戶信息資料，若該代理同時(shí)是外貿(mào)商，則有可能面臨著客戶流失的風(fēng)險(xiǎn);其次，更換代理公司和代理的賬戶受益人并非外貿(mào)商公司的抬頭，都會(huì)讓買家產(chǎn)生不信任感;最重要的是，資金不是外貿(mào)商自己第一手掌握，會(huì)導(dǎo)致利潤(rùn)到賬時(shí)間延遲等問(wèn)題;最后，每次收款都需要支付一定額度的手續(xù)費(fèi)，長(zhǎng)期來(lái)看不劃算。

還有一種就是

選擇第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)：

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